Un presupuesto no es una restricción, sino un mapa: muestra a dónde va el dinero para que puedas decidir a dónde quieres que vaya.
Cinco pasos
- Parte de tus ingresos netos: lo que entra en la cuenta cada mes.
- Revisa tres meses de movimientos para no olvidar gastos.
- Prorratea los gastos anuales (seguros, impuestos, matrículas) dividiéndolos entre 12.
- Clasifica cada gasto: necesidad, deseo o ahorro/deuda.
- Compara y ajusta: decide qué partidas puedes reducir.
La regla 50/30/20
La popularizaron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en el libro All Your Worth (2005). Propone repartir los ingresos netos así:
- 50 % necesidades: vivienda, suministros, alimentación básica, transporte, seguros, pagos mínimos de deudas.
- 30 % deseos: ocio, restaurantes, viajes, suscripciones.
- 20 % ahorro y amortización extra de deudas.
Con 2.200 € netos serían 1.100 € para necesidades, 660 € para deseos y 440 € para ahorro.
Sus límites
Es una referencia, no una norma. Donde la vivienda es cara, las necesidades superan con facilidad el 50 %; con ingresos altos, puede tener sentido ahorrar más del 20 %. Úsala para detectar desequilibrios, no para juzgarte.
Pásalo a números
En la calculadora de presupuesto puedes clasificar cada gasto y ver tu reparto frente a la referencia, y con la calculadora de ahorro saber cuánto tardarás en alcanzar un objetivo.
Fuentes y referencias
- Warren, E. y Warren Tyagi, A. (2005). All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Free Press.